個人再生(個人民事再生)とは生活の基盤として重要な意味を持つ「持ち家」を守りながら借金を減額してもらう方法です。
持ち家を手放したくないので自己破産をしたくないという人のための制度といってもよいでしょう。
- 取立てが一切止まります。
- 住宅を残したままで、借金整理が出来ます。
- 借金を元本から大幅にカットします
(最大総額100万円か、最大10分の1まで減額します)。
- マイホームを手放さずに債務整理が出来ます。
- 個人再生(個人民事再生)は生活の拠点としてのマイホームを守るために創設された制度です。マイホームを手放さずに返済を行うことが可能です。
- 手続き開始後は債権者は強制執行ができなくなります。
- 裁判所が再生手続き開始の決定を行った後は、債権者は債務者に対する強制執行ができなくなり、すでに行われている強制執行も中止されます。
- 職業制限や資格制限がありません。
- 自己破産の場合、破産者は免責許可が得られるまでの数ヶ月間は会社の役員や弁護士などになれないなどの職業制限を受けることになりますが、個人再生においてはそのような職業制限や資格制限がありません。
- 免責不可がありません。
- 自己破産の場合は遊興費(浪費、ギャンブル)などを理由として免責を受けることができませんが、個人再生(個人民事再生)においては、自己破産で免責が受けられない債務者でも免責を受けられます。
- 借金が減額されます。
- 個人再生(個人民事再生)とは債務を大幅にカットして返済していく制度です。原則的に債務総額の5分の1(もしくは最低金額の100万円までのいずれか多い額)まで借金が減額されます。
- 通常は他人に知られることがありません。
- 裁判所は債務者の勤務先が貸主になっていない限り、勤務先に個人再生の通知を行わないため、通常は他人に知られることはありません。
- 弁護士や司法書士(法律家)に全て任せることができます。
- 数年間は融資やクレジットカードの利用ができなくなります。
- ブラックリスト(いわゆる信用情報機関の登録情報)に掲載されるまで数年間(5~7年間)は融資やクレジットカード作成の利用ができなくなります。
- 官報に載ります。
- ただし、官報を日常的に閲覧している人は少ないですし、また、上でも述べましたが、自己破産とは異なり職業制限や資格制限がありませんので、警備員や生命保険募集員といった職種にも就くことができます。
- 利用条件に一定の制限があります。
- 個人再生(個人民事再生)を進めるには定期収入がある、予納金を納められるなどの一定の条件を満たす必要があります。
- 手続きに時間がかかります。
- 裁判所にもよりますが、個人再生(個人民事再生)手続きにはおおむね6ヶ月かかります。※専門家(弁護士、司法書士)にお願いすれば、即日解決です。
- 住宅ローンについては一切の減額がありません。
- 住宅ローンに関しては一切の減額がありませんので、再生計画に基づいた返済と同時に住宅ローンの返済もしなければいけません。
- 再生計画の取り消しの恐れがあります。
- 計画通りに返済できなくなった場合など、再生計画の取消や再生手続の廃止を受ける場合があります。その場合は破産に移行する可能性もあります。
個人再生(個人民事再生)は、裁判所に申立てをしてから再生計画の認可決定が確定するまでことによってすべての手続きが終了します。
裁判所によってまちまちですが、手続きは約6ヶ月程度で終了します。
- 債権調査などの手続きを経て、再生計画案(借金の返済計画案)を作成し、裁判所に申立てを行います。債務者は選任された個人再生委員(弁護士)と面談を行います。
- 面談後、裁判所は個人再生委員から意見を聞いて再生手続きの開始決定をします。通常は申立てが要件を満たし、書類に不備がなければ開始決定となります
- 債権額に異議がある場合は異議を述べることができます。
- 債権を調査・確定し、今後の支払方法を定めた再生計画案を作成・提出します。
- 提出した再生計画案に同意するかどうかの債権者の意見聴取を行います。
- 裁判所が再生計画に対し認可の決定をし、それが確定することにより手続が終了します。
- 再生計画に従って債権者へ返済を開始します。債務者は、裁判所で認可された再生計画通りに返済を実行すれば、残りの借金は免除してもらえます。手続きで決められた金額を原則として3年間で返済します。
・住宅ローンを除く債務額が合計5000万円以下であること。
・安定した収入があること。
・原則3年間は減額した借金と住宅ローンを返済できるみこみがあること。
・マイホームが住宅ローン以外の担保になっていないこと。
その他にもいろいろあり、実際は相談者の状況によってさまざまです。
ご自分の状況によって債務を整理する方法も変わってきますので、まずは一度ご相談ください。
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